17攻略
这里的银行应该是国内的商业银行，国内的商业银行主要的盈利模式就是存贷款基准利率差，通俗讲也就是资金贩子，收购居民存款房贷给企事业和居民个人，赚取利息差，货币超发，原材料多了，利润就多。
国外的银行属于投资银行，主要盈利模式是对外投资，金融市场操作，以及期货衍生品套利，主要看技术，所以货币超发和银行有利否要看投资技术和眼光。
货币超发
现实一直都很残酷。
超发的货币最终都流入了富人的钱包里。
食物链顶端，一定是瓜分财富最多的地方。
中国超发的货币，其实绝大多数都在银行体系内循环。
央妈印钱给银行，银行拿出去放贷。
第一、居民的贷款，大多用于买房，小部分用于消费，消费的钱进入内循环之中。
第二、企业的贷款，多用于生产建设，以及员工薪酬支付，最终也都进入了消费的内循环中。
整个消费的内循环，物价并没有太大幅度的上涨，是因为进入的货币并不多。
楼市的价格很高，吃掉了大量的货币，居民手上的钱，最终进入了楼市，给了开发商。
而开发商最终又还给了银行，银行在整个内循环体系下就不断地吃利息。
那些不喜欢花钱，而喜欢存钱的人，依然逃不过把钱放在银行的命运，所以银行永远在赚钱。
当然，一部分剩下的钱，真正在市场里的，都给企业赚走了，就顺理成章地进入了富人的腰包里。
大量货币在空转说出来，很多人可能不信，大量的货币存在空转的情况。
每年广义货币M2的增速都在8%以上，按目前的经济体量，就是十几万亿的超发货币。
但你会发现，这个市场永远是缺钱的，缺乏流动性的。
居民不仅会觉得物价涨，还会觉得自己的钱不够花，也不敢乱花。
然后，央行不仅超发货币，还多次降准释放流动性，但钱却始终难以进入实体经济中。
不仅如此，银行还经常会出现缺钱的情况，每到年末季度末，还需要去拉存款找资金。
其实，并不是资金没有完全进入实体经济领域，而是被一些产能过剩的行业，吞噬了大量的资金。
比如，重复修建的马路等基础设施，花费特别大，每年的养护重建，都是一笔经费。
比如，农民种的果园，由于销售渠道不足，导致大量烂在了田地里，这也是经济投入后的产能过剩。
还有，仓库里大量堆积的商品，其实都需要经济成本去制造，卖不掉就成了消化不了的固定资产。
这些地方是囤积了很多的资金，这才是为什么国家愿意加大在电商平台的投入，默许野蛮生长，就是为了刺激流通，刺激消费。
但这种效果其实并不好，中小企业还是没有受到实体上的扶持，毕竟问银行借的钱，总是要还的。
一些企业的老板做抵押贷款，最终企业没做成，自己还倾家荡产欠了一屁股债。
于是，国家最终还是把融资的活给了市场，一级市场的股权投资，二级市场的IPO融资，新三板、北交所、创业板、科创板、中小板，这些都是为了支持实体经济发展，扶持小微企业的措施。
只不过市场的风气，导致了很多企业的老板最终成了资本市场的套现者，不好好做公司，直接在资本市场上套现走人，把企业留给了股民去接盘。
从这个角度来看，扶持实体经济的货币，最终也是到了富人的腰包里。
楼市对于货币的虹吸效应其实，大部分超发的货币，这几年，最终还是流入了楼市。
之前提到了货币进入实体经济，或者说有一部分进入了老百姓的腰包里。
但是，老百姓的腰包却并没有真正意义上富裕起来，因为高房价。
很多家庭穷尽一生的积蓄，给孩子交了首付，而孩子每个月多赚的那些钱，又要用来还贷款。
说白了，超发的货币刚流入自己的口袋，还没有捂热，又被银行给划走了。
高昂的房价、贷款和租金，让很多年轻人喘不过气来。
除了解决日常开销，以及还贷以外，他们还会选择把钱存入银行这种相对安全的地方，确保财富不流失。
一些稍微激进一些的，会选择做投资，但大多数又会被市场给二次收割。
而那部分存进银行的钱，又进入了银行体系，被银行吃利息。
另一方面，低收益又被通胀和货币超发所侵蚀，变相地出现了贬值。
高房价带来的一连串财富效应，让超发的货币显得微不足道。
而那些坐拥多套房产的富人，却坐享资产的升值，坐收越来越高的租金。
楼市的虹吸效应下，钱依然在银行和富人之间游走。
给到普通大众的，只有高额的负债，还有那个并无法变现的住房资产。
好在最近的楼市限贷政策，二手房指导价等措施，正在有效抑制楼市的上涨。
只有把贷款慢慢地降下来，普通百姓不觉得压力那么大了，钱才可以流入市场，进入消费领域，超发货币才能真正意义上起到作用。
富人赚钱的逻辑实话实说，货币的超发，最终绝大多数都流入了富人的腰包里，这是经济规律。
不管是因为货币超发导致资产价格增值，还是因为热钱太多导致股票上涨，亦或者通货膨胀物价高耸，企业净利润上涨。
各种各样的方式，对于站在上游的人，都更为有利一些。
当然，通胀并没有大幅度上涨，抛开买房以外，生活还是相对改善了不少。
但最重要的其实并不是去争论未来的楼市会不会继续影响生活，而是该明白，同样是在努力的工作，为什么财富的走向最终还是去到了上层。
要去研究富人的赚钱逻辑，想办法自己成为富人。
第一，尽量减少货币配置，增加资产配置。
就现金而言，富人其实没什么钱，相反会借很多钱。
如果有5个亿的净资产，富人更喜欢通过资产抵押，借出2-3个亿，花别人的钱，让钱生钱。
事实证明了，过往十多年，拥有房产，或者说是贷款买房的人，从资产量级上，远远优于其他人群。
他们可能还在负债，但是资产一旦变现，净资产量级也是很可怕的。
还有一部分，把钱投入了股市，囤了许许多多大蓝筹的股权，即便今年出现了一定的回撤，总体市值比起5年10年前依然高出不少。
富人对于资产配置是非常用心的，而普通人货币类资产以外，可能就剩下居住用的房了。
第二，尽量想办法拥有资本回报，不单单是工资收入。
绝大多数人都不是靠工资致富的，尤其这两年，依靠资本利得的人越来越多。
一家企业上市了，持有企业股权的高管就财富自由了。
这种现象不仅这两年很常见，未来也一定会更常见。
资本回报是非常重要的收入，因为它拥有市盈率的倍数，是可以被资本放大的。
相比企业主套现更麻烦，普通的高管，甚至一些持股的员工，进行减持其实是更容易的。
给自己的工作更多的可能性，是打工族真正翻身的一条路，这比起自我创业，难度小了很多。
第三，摸清货币的走向，进入钱堆里赚钱。
富人之所以更容易赚到钱，是因为摸清了钱的走向。
热钱去哪里，他们就投资哪里。
不管是之前对于楼市的投资，还是一些股权的投资，股票的投资，到大健康的投资，资本市场永远在躁动。
而资本市场的钱，很多就是来自于富人。
作为普通人，也并不是没有机会，比如十四五规划纲要，如果认真地去读，就能理解机会在哪里。
你就会明白碳中和对应的新能源为什么如此火热，国产替代化的机遇在哪里等等。
即便再不济，你没有专业的技能，光去投资这个方向的股票，也会有很好的回报。
第四，提升自己的认知，提升自己的赚钱能力。
最根本的一条，其实是提升认知，提升赚钱能力。
直白地说，富人赢在认知上，而且和普通人的认知差距会越来越大。
他们更懂得自我投资，花钱学习，和更高层次的人交流，每天思考的问题不同。
普通人受制于时间、金钱、精力，每天埋在事务堆里，成长就慢，赚钱的能力增长也就更慢。
所以，有时间多点学习，一定没错，这是跨越阶层最本质的基石。
对于普通百姓，其实真的不要太关心货币超发的问题，要多关注自己该怎么样赚钱这件事。
你只要记住，这个市场上，永远是聪明人拿到更多的钱和资源，而钱也是被这部分人给吸引的。
一定努力让自己变得更聪明，让自己的赚钱能力提升。
即便资金在空转，一样会有财富流入聪明人的腰包里。
作为一个财经工作者，这个问题我一直关注，还是很有发言权的。
这些年我国货币超发确实相当突出和比较严重，2008年中国的M2规模只有475万亿。到了2018年，M2的规模达到了170万亿， 这是一个天量的数字了。
按道理这么多货币投放到市场之后，应该引起通货膨胀和物价飞涨，可近年我国物价指数一直维持在2%左右，这表明我国物价基本平衡。那么这些超发的货币难道没有发挥作用，或者说没有真正流入市场领域，其实不然。
目前来看，超发的货币应该流向了这么几个领域：一是低效重复的生产建设领域，主要是一些重大的民生基础设施领域，比如大型公共设施、高铁、地铁等等，还有一些钢铁生产及其他产业过剩领域，形成生产供给端的严重过剩，吞噬了大量的货币资金。
二是流向了房地产及楼市、股市领域，过多的资金没有流向实体企业，只是在资本上这么来回被炒作，追求资本的增值。
三是金融机构之间的内部自我循环，也叫资金空转，金融机构靠着这些资金相互之间炒来炒去，追求资金投资回报，没有真正流向市场。
