17攻略
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3douyiniccomlargetos-cn-i-00221e63fcef9a9e4c889daa7a9e3cdd9de8″ width=”1217″ height=”334″
随着20年来房价的不断上涨，越来越多的购房者选择了住房按揭贷款。
对于财力尚不足以全款支付的家庭来说，贷款帮助他们圆了住房梦想，更帮助他们在楼市上涨中实现了财富增长。
但其实，在贷款的时候，甚至这部分购房群体自己也不知道，无形之中，住房按揭贷款让他们通过负债贬值实现了倍增的抗通胀效果。
【我的观点】
不仅是尚无财力全款购房的人，即使是财力充沛具备全款能力的朋友，买房也应该尽量多贷款，还要选择最长的期限，能贷多长就贷多长！
那这是为什么呢？贷款越多，期限越长，支付的利息不是越多吗？又为什么说按揭贷款购房让他们实现了最佳的抗通胀效果呢？
关于运用合理长期负债，省下自有资金进行投资，实现资产、负债和投资的有机组合，达到收益最大化的策略，我已经在之前多篇问答中有过阐述。
今天，我主要从负债贬值和资产升值两个维度，跟大家聊一下这个话题。
负债贬值，通俗地说，就是用未来变毛了的钱偿还现在借来的真金白银，由此表现出来的债务贬值。
01
◇时间是有价值的。
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3douyiniccomlargetos-cn-i-0022859ccd7c97f748db8c5c466b550d6759″ width=”1068″ height=”700″ ·货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，是资金周转使用后的增值额。
也称为资金时间价值。
·专家给出的定义:货币的时间价值就是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。
·从经济学的角度而言，现在的一单位货币与未来的一单位货币的购买力之所以不同，是因为要节省现在的一单位货币不消费而改在未来消费，则在未来消费时必须有大于一单位的货币可供消费，作为弥补延迟消费的贴水。
形象地说，就是现在的100元钱和未来的100元钱的购买力之所以不同，是因为现在节省100块钱不花，而改在20年后再去使用掉，那么20年后消费的时候必须用超过100元的钱才能买到，作为20年前你不花掉这100块钱的代价。
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3douyiniccomlargetos-cn-i-002208c475ac4d584c8080b73e45947f1d28″ width=”1068″ height=”700″ 上图换了一个角度解释这个问题。
上世纪九十年代的时候，10元钱可以买到20斤蔬菜、10斤大米或者2斤猪肉。
我们假设上世纪您口袋里放了10块钱，当时可以买2斤猪肉，但您没有买，这10块钱就忘在口袋里了；而二三十年后，您突然翻出来这10块钱，便决定要花掉它。
但这时候，您发现已经买不到那2斤猪肉了，需再加上50元，共计要花60块钱才可以。
这60元相当于二三十年前的10元钱的购买力，加上的50元，就是延迟消费的贴水。
这样的解释，估计大家尤其是年龄稍长的朋友，都有切身的体会。
货币的现实购买力远远大于未来几十年之后的购买力，货币的购买力会随着时间的推移，不断地降低，这就是货币时间价值的一种体现。
02
◇回到负债的角度。
负债，对多数老百姓而言，主要就是从银行取得的住房按揭贷款了。
大家都知道，住房按揭贷款都是五年以上的长期贷款。
许多银行对住房贷款的期限是按照借款人年龄加期限不超过65岁或者70岁来进行上限控制的。
假设您今年35岁，那么贷款期限长达30年是没有问题的。
那么，我们继续举例说明。
假设，您购置一套现在价值100万的住宅，按照首付款比例交纳首付款40万元，办理住房贷款60万元，期限30年。
这30年间，您需要偿还本金60万及利息6058万，共计12058万元。
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3douyiniccomlargetos-cn-i-002221ccb3bb813d4e1daaedfd7e1b5ca096″ width=”1068″ height=”700″ 看上去利息比本金还要稍高一些，貌似非常高。
但要注意的是，30年后我们累计偿还银行的120万元，能相当于现在20万元的购买力吗？
也就是说，30年的时间，银行现在这个时间点借给我们的60万元，我们只需要用同一个时间点的20万元就偿还了银行的全部本息，银行净损失40万元。
这就是负债贬值。
贷款期限越长，作为贷款人的银行损失的越多；购房的借款人赚的也就越高。
货币增发因素带来的通货膨胀和资产价格上涨，为住宅资产的名义价格上涨奠定了基础。
01
◇只要国内生产总值GDP是增长的，就必须对应发行适量的货币，否则就会导致经济失衡。
一个国家的经济发展中，货币增发是一种常态。
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3douyiniccomlargetos-cn-i-00229d832206abed4c318a32ae9856090274″ width=”1051″ height=”652″ 比如，我国2000年末国内生产总值为10万亿；到2019年末，则增长至99万亿，相当于20年前的99倍。
而2000年末我国的货币流通总量为人民币134万亿元，对应2000年末GDP总量即市场总价值10万亿的商品；
假设没有货币增发的话，2019年末仍然是134万亿人民币对应全年年市场生产的99万亿商品，那么我们的商品价格则需要下跌99倍。
也就是说，我们2000年假设是99元一斤的猪肉，到2019年末只能卖1元一斤。
如果再放眼几十年，也许就得以厘、以毫计价了。
试问，年年养猪年年赔钱，谁还养猪？年年干活，工资越来越低，谁还上班？
然后反过来考虑这个问题，也许大家就更容易理解为什么货币增发是经济发展中的正常现象了。
我们再一起看下图：
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3douyiniccomlargetos-cn-i-0022b0b932cef7544faa9d779b16e2837828″ width=”1068″ height=”700″ 这就是我国20年来的货币增发情况图表。
通过上图，可以清晰地看出，截止上年末我国的货币供应量为人民币195万亿元，是20年前的1488倍，远远超过的GDP的增长速度。
假如货币增发量与GDP同倍数增加的话，从宏观角度来说，物价不会上涨；但关键的是，货币供应量M2的增幅大大领先于GDP的增长。
如果把以上的理论做个简单比喻的话，就好比是：
市场中的货物总量从1件增至10件，而在同期，市场内流通的货币从1元增至100元，那么每件货物的价格必然就从1元件涨至10元件。
如此，大家也就很清楚地明白了为什么这20年来楼市为什么上涨了，并不是简简单单地因为住房市场的供需矛盾推动的。
02
◇新冠疫情影响下，全球货币超常规增发将导致货币的加速贬值和资产价格的全面上涨。
新冠疫情的蔓延扩大，使全球经济受到前所未有的冲击，疫情危机已经转变为全球性经济危机。
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3douyiniccomlargetos-cn-i-00229e23d14bbcc6437b95e1132d42e0f295″ width=”1068″ height=”700″ IMF预测今年全球经济衰退3%，同时伴随着巨大的不确定性。
IMF将这场危机称为大封锁。
第一，严重性方面，我们面临着大萧条以来的最大衰退，全球经济2020年将萎缩3%的预期，仅适用于今年中期疫情控制有进展的前提下；（如果疫情恶化，预期也会随之进一步下调）
第二，规模方面，这是一场全球危机，三个月前我们预计160个国家会出现人均收入增长，如今我们认为170个国家会出现人均收入下降；
第三，特殊性方面，经济活动的关停，是出于防疫的必要性。
因此很难用传统的经济刺激措施来促进需求。
在IMF历史上第一次，流行病专家左右着宏观经济预测。
目前，以美国为代表的世界诸多国家纷纷出台量化宽松政策，开动印钞机，加速货币增发，以对冲疫情对宏观经济的影响。
我国2019年6月末，对外贸易依存度已达325%。
高外贸依存度在疫情的冲击下，给我国带来两个方面的影响。
一是境外国家货币增发给我国带来的输入型通货膨胀；二是在外贸经济受到严重冲击的形势下，我国也必须以积极的财政政策更加积极有为、稳健的货币政策更加灵活适度来应对经济下滑。
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3douyiniccomlargetos-cn-i-00221167472dd6144586a4e2c741c6cff66a” width=”1068″ height=”700″ 4月20日，在之前降准、降息的基础上，我国的LPR再次下调。
其中一年期LPR一次性下调20个基点，五年以上LPR下调10个基点，再次验证了国家已经打开利率下行通道，货币增发正在路上。
包括中国在内的全球货币超常规增发，必然带来货币的加速贬值，同时推动黄金、房产等实物资产的价格上扬。
因此，货币增发为房产的价格上涨奠定了基础，在未来的很长一段时期内，住宅资产的名义价格上涨是大概率的事情。
【总结】
对于老百姓来说，除了买房贷款，很难取得银行的长期贷款。
只有通过买房，才能实现合法、合规的长期负债。
综合以上分析，通过买房，可以有效对抗在二三年左右传导至我们生活方方面面的通货膨胀与物价上涨。
通过负债，可以通过负债贬值倍增我们的抗通胀效果。
因此，使用银行按揭贷款买房，是极为合适的。
金额越高越好，期限越长越好。
多贷款的原因如下:
1因为多贷款，可以用多余的资金去做其他的投资，贷款年限最长为30年，如果你申请10年，想改成30年是不允许的，贷款30年改成10年是可以，也就是说贷款年限可以申请变短，不可以变长。
2多贷款每个月的压力小一点。
现在现金贬值厉害，能贷尽量多贷款。
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多贷款住房贷款的核心思想是住房贷款是一种长期贷款，最多可贷30年。
这么长的时间，这么低的利率，钱终于省下来了。
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3douyiniccomlargetos-cn-i-0022847be4d9c7f642bbb1641530f3efdcba” width=”475″ height=”308″ 货币的贬值和通货膨胀，加上房屋本身的升值潜力，贷款买房可以说是最便捷的融资方式。
事实上，对外开放并不一定是朝着金融升值的空间发展。
但一般来说，能安心买房，省点闲钱或者做点别的投资，也是非常好的。
因此，多元贷款的核心是住房贷款的长期贷款，它随着时间的推移而稀释了我们的贷款成本，并随着房价的上涨而保证了我们的收入和较小的支付。
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3douyiniccomlargetos-cn-i-00223cb932478f9a47f698d915c0136f5cbf” width=”479″ height=”314″ 对于银行来说，住房贷款并不是一项有利可图的贷款，但大多数购房者喜欢在有钱的时候提前还款。
这降低了风险贷款的风险。
对于预付款，买主其实很穷。
如果20-30年的贷款在5年后还清，所支付的利息相当于年利率9%左右。
这样的差距非常大。
更多的贷款会增加未来的还款压力，同时也会降低首付的压力。
贷款是长期的，但首付是短期的，无论是通过借款还是其他方式。
这是增加短期经济压力的直接途径，而长期贷款则是随着收入的增加而逐渐减轻压力。
因此，面对下降的压力，购房者应该多利用住房贷款。
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3douyiniccomlargetos-cn-i-002224f15689361641e88fec007d17cddf83″ width=”492″ height=”312″ 当然，面对房地产贷款，购房者应该量力而行。
虽然房地产贷款是难得的优惠贷款，但未来也应遵循购房者自身的还款能力。
毕竟，最好的才是对的，不一定是最好的。
对于从事工业企业的人来说，一方面必然会有对企业资金的需求，另一方面也会有一定的行业资源和经验积累，收入自然会远远高于住房贷款成本，其中很多可以达到年收入，有的行业甚至可以达到一次以上，这就要看在这样的条件下，有必要考虑贷款越多越好。
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这个问题，我来帮你回答。
首先，贷款买房前期的资金压力小。
一般贷款买房，首付30%左右即可实现购房愿望。
相比较全款，资金压力小太多了。
尤其是那些手头不是很充裕，只够交个首付的购房者来说，贷款更是一种易于接受的选择方案。
其次，一般贷款的话，按揭付款。
即购房者抵押贷款，购房者以所购房屋的产权作为抵押，由银行先行支付房款给开发商，以后购房者按月向银行分期支付利息的付款方式。
在贷款前，银行除了审查你本身外，还会审查开发商。
相当于银行替购房者把了关，因为对房产项目的优劣程度，银行会更关心。
对购房者来说，相当于多了一道保险。
再次，咱都知道资金是有时间价值的，市场是有通货膨胀的。
也就是说你手中的钱相对价值在缩水，在贬值。
而采用贷款购房的方式，就相当于你在花未来的钱来消费，银行替你分担了一些未来物价上涨及通货膨胀的风险。
另外，贷款买房可以让你手头的资金更自由、更灵活。
假如你有别的投资渠道的话，可以把多余的钱投资到其他方面。
贷款买房增加了你的资金杠杆率。
相当于你在借银行的钱来赚钱。
比如，你手头的钱刚好够两套房的首付，但又不够买一套房。
那么采用贷款的方式可以帮你完成两套房的购买愿望，房价一涨价值立刻翻倍。
很多炒房人就是由此起步的。
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3douyiniccomlargetos-cn-i-0022221fb3e3d93a4f73b1be1379fb8fa70b” width=”642″ height=”400″ 贷款购买房子放在近这10年之间，我们已经变得不那么陌生了，中国人现在也喜欢提前消费，还是被迫无奈，也只能选择银行贷款才能购买，得起房子。
随着我们购房者越来越年轻，也逐渐的意识到购买房子贷款也可以给我们带来很多好处。
为什么要尽量多贷款？多贷款到底有什么好处？围绕着这两个问题，我们一起深入的探讨一下贷款。
一：为什么要尽量多贷点款？
购买房子贷款现在100遍当中有98个人都愿意这样做，因为他们也意识到购买房子贷款给我们带来的好处。
1少付首付。
如今面临着高昂的房价，现在购买房子的主要人群都是80 90后，手上的积蓄并不是十分的多，而且还要依靠家里的人帮忙，才能够买得起房子。
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无论在一手房还是二手房，都是有低首付可做的，在一手房购买的低首付就坚决不要做了，毕竟利息实在是太高昂了，而且都是向金融公司借款的不划算。
例如二手房，100万的房子正常，我们首付是要支付30万的，但是我们可以通过中介公司把评估价格拉高之后，我们的首付仅支付20万就可以，大大的拉低了我们的上车资本。
2多余资金做理财。
原本我们预算支付30万的首付的，而现在只支付了20万的首付，还有剩下10万的资金，我们可以做资金理财或者其他投资产品也是十分不错。
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我们在投资产品这方面做得好的情况下，可以抵掉我们每个月月供的利息，甚至还可以提高本金的一部分。
我们很好的利用剩余的资金做好理财，只要比我们的房贷利率要高，我们就是挣到钱。
3不备之需。
购买一套房子，手上仅有的30万都全部支付完了，万一我们有一天真的有一些特殊事情的发生，我们需要用到资金，这时候也面临着无资金可用的尴尬场面。
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房子毕竟只是一件物品无法直接人拿取资金出来是需要把房子卖掉才能转化成现金流，手上紧握一笔资金，我们可以面对着，像今年这样疫情，失去几个月的收入，还有这笔资金可能要面对着我们发生了一些意外，要去面对的特殊紧急事情。
多贷款目的，就是让我们手头上有资金掌握在手里，先不说理财，也不说首付支付多少，而是说我们生活中真的是要被留一点资金在口袋面对生活，突发情况的发生。
二：贷款到底有什么好处？
多贷款一点资金肯定是对我们生活好处的存在，要不然谁也不愿意贷款这么多资金，想尽办法都多付一点首付啊，刚刚在第一大点也说到了，为什么要多贷款。
1低利息。
房贷是我们一生当中借款到利息最低时间最长的一笔资金的，随着现在利率的改革，我们贷款越来越划算了。
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LPR利率的到来让我们觉得贷款的好处更大的体现出来了，现在LPR最新的l利率当中，我们显示5年期以上的利率为465%，比我们之前的房贷利率49%下降了25个基准点。
LPR利率还会在持续下降当中，我们可以观看一下，我国仅在今年时间已经下调了两次利率了，在未来10年当中，我国的利率很有可能下降到28%。
2用银行的钱做自己的事情。
我们一生之中做生意讲究的就是资金流动，也正好利用我们拥有房子，可以向银行贷款抵押，这种情况，再次向银行借更多的钱出来给我们的生意作为资金周转。
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我们在第1次贷款的时候，在银行已经留下了良好的还款记录，我们再次向银行贷款，而这时候审批的速度和金额也是拥有更多的。
3通货膨胀。
在购买房子的时候，我们选择贷款年限也是肯定是选择夜场最好的，这样不仅我们每个月还款的资金更少，甚至是我们可以抵抗住一些通货膨胀的产生。
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10年前的100块和10年后的100块钱，他们的价值截然不同的，目前我国的通货膨胀率为68%和100万放在那里不动一年就不见了，68,000元，所以多带点钱出来做自己的事情是更好的选择。
银行贷款的好处就是利用未来的资金来完成今天的梦想和创业，为我们以后铺好更好的道路当中。
三：总结
对于贷款的事情，每个人有不同的想法，有些人则希望尽快的把资金还完，也不愿意支付那些利息的所在，所以他们的贷款金额就会更少，你贷款年限也比较短。
另外的有部分人就是巴不得可以零首付向银行把全部资金借出来，自己手中的资质还可以做其他的事情，前提是利息要低的情况下。
我是有房产点意思，熟知房产交易售后流程，一手房买卖房产专业知识等一系列房产问题，欢迎大家留言探讨
大家好，我是装修第一站的院长，专业解决家居知识问题，装修水深，愿带你乘风破浪！
为什么说买房要尽量多贷款？这其实主要考虑到的是通胀问题。
买房尽可能贷款，而且贷款时间越长，贷款金额越多，就越好。
物价每年是有变动的，不同年份的物价不一样，总体来看一般是上涨的，这个叫通货膨胀。
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比如说巨无霸汉堡包，2000年卖99元，2008年卖125元，2015年卖17元，2020年卖215元。
依然是巨无霸汉堡包，但价格却不一样，而且份量还越来越少，就是因为每年的物价不一样。
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所以，我们在比较不同年份的金钱的时候，要打个折。
比如说，我们以2000年为基准，拿4％来做折现率的话，2000年的100元相当于2001年的104元，相当于2002年的10816元，相当于2010的14802元，相当于2020年的21911元。
如果贷款利率跟折现利率一样，那么可以计算出，2000年借100万，30年后本息为4322W，但其实2030年的4322W折现后，跟2000年的100W是没有区别的。
也就是借多少还多少，一分不多一分不少。
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但是，如果折现率大于房贷利息，那还款额折算后，钱越借，时间越长，还得越少。
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很不可思议？
我们以巨无霸为参考物，将金钱数字换算为巨无霸数量来看看发生了什么。
假设一个人2000年借了100万，约定利率49％，借20年，2020年需要还157万。
换算成实物巨无霸后，也就是2000年借了101万个巨无霸（当时99元一个），2007年还的时候却只还了73万个（当时215元一个）。
借了10万个巨无霸却只还了73万个巨无霸，越借，时间越长，还得就越少。
房贷同理。
谢谢大家的观看啦~
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看个人，如果资本投资收益高于贷款利率，就多贷点，不能的话就尽量少贷，说什么通货膨胀货币贬值，你以前一月挣一万还五千，剩五千活的美美的，现在还是挣一万还五千，剩五千过的just soso，再过几年，剩的那五千估计就只能温饱了。
挣钱的是银行，你并没有赚到便宜，利息不是钱啊！留着吃香的喝辣的不好么
房贷是普通人能够获得银行贷款的最简单的方式。
除了房贷，我们要想向银行获得贷款是比较难的，要么需要其他的抵押，要不就是额度比较低。
那为什么买房要贷款呢？其实房贷对于想买房的普通人是非常必要的，他们可能没办法一下子拿出那么多的钱来买房。
通过房贷这种分期支付的方式，就可以让他们能够买得起房。
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另外，即时你拥有全款买房的实力，房贷其实也是一个很好的选择。
房贷的利率比较低，如果算上通货膨胀，其实实际利率并不高。
你可以将多余的钱拿来理财，一般而言，理财的收益是要高于房贷的利率的。
这样做也是一种变相的杠杆，可以让你的理财收益更加得多。
买房要多贷款，而且是贷的时间越长越好，为什么这么说？
首先，是因为通货膨胀：
货币是贬值的，这是最重要的原因。
现在从银行里贷款100万，在十年以后可能价值就是200万。
你一个月还贷款8000元，那么5年以后这8000元可能只相当于工资收入的三分之一。
这是关键一点。
最简单的例子是，一个朋友12年前买了一套房子，那时候工资可能只有3000多，一个月还贷就要一千多。
简直苦的不要不要。
后来我们不说房价上涨事儿，就工资收入，没几年就上了七八千，一个月还一千多贷款，就是玩儿似的，没有一点负担。
其次，我们再从投资理财角度来考量：
银行的房贷利息其实不高，一般在4%左右。
但如果你少缴首付多贷款，将剩余的资金用于投资，基本上能够产生盈利。
不说高风险的投资，我们就用这些钱，随便做理财，收益也比贷款利息高
或者做债券投资，大部分收益率都在5%左右。
当然，企业债券也是有风险的，这就考验投资眼光。
还有基金，一些股票型基金投资收益是很高的。
这个是属于高风险高收益领域。
或者自己投资股票，找好股票买入，有的股票年股息率都超过5%，这样的股票怎么不能买？关键在于选股。
总结一下，买房从银行贷款是时间越长，贷的越多越好，当然前提是还月供没有问题，如果月供压力大，那么建议还是结合实际情况杠杆不要太高，如果月供没问题，就应该多贷时间加长
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3douyiniccomlargetos-cn-i-00227c9bd1b24b7141cda8a728134f55be07″ width=”544″ height=”720″ 为什么尽量多贷款？因为没钱啊，贷款多了年限在长点每个月的月供压力就要小的多，而且现在通货膨胀挺厉害的，现在每个月还3000的月供觉得压力还挺大，在过个十年八年的，你的工资也会随着物价增高而上涨，到那时候3000的月供可能对你来说也就不算压力了，房子是不动产，把钱全部压到上面也是有风险的，毕竟现在这个行情现金为王，而且多贷点款可以抵消通货膨胀给你带来的损失，和乐而不为。
而且就算你的首付充裕可以多付一些或者能全款，但是现在房贷的基准利率才49，这么大一笔低利息贷款可以供你使用，你完全可以把省下来的首付进行理财，收益跑赢银行利息还是没多大问题的，但是投资有风险，怎么贷款完全看你个人，要是工资收入稳定而且没有渠道进行投资理财或者让现有的钱增值那你就多付点首付，要是你有好的投资项目或者自己的生意运行良好，完全可以把省下的首付拿来扩大自己的经营。
每个人情况不一样，所以要选择自己适合的方法。
过度消费
超前消费与过度消费是不同的概念
一，超前消费
一个国家国民的超前消费，可以拉动整个经济市场的繁荣，促进经济的发展，对生产型企业通过人们的超前消费可以刺激企业良性循环发展，创造更大的价值。
超前消费对商业流通领域更为重要，换句话说，国民没有超前消费行为，就不会有商业体系的繁荣，对于生产型企业就会停滞不前，生产出的产品在商业流通领域卖不出去，造成积压和库存，企业就会萎缩，第一做法就是开源节流，企业减员，降低工资，导致一系列社会问题出现。
各国政府特别是发达国家为国民能够实现超前消费为企业和个人制定了多方面的政策
各国官方金融机构对本国人民的各种消费贷款、信用卡等，它的重大意义其实并不仅仅是单纯的超前消费，是通过国民的超前消费，拉动企业的良性循环和整个国家的商业体系的繁荣。
在超前消费这个方面，美国人做得相当突出，通常很多人认为美国人很富有，其实并不是这样，美国政府及美国的金融机构的做法，钱在银行里闲置着也不会生钱，为什么不通过信用制，让大家提前去花呢，超前消费，花的是未来的钱，美国的经济增长可以说大部分是依靠国民的超前消费，每个人活的很轻松，没钱的时候通过信用随时申请随时到账。
关于超前消费，英国的做法仅次于美国，我们以英国的信用卡为例，英国的本国人申请信用卡审核的速度非常快，只要保证个人信誉，无论你有多少张信用卡，随时申请随时到账，即使有逾期有专门机构催缴，但你仍然可以申请增加额度，政策非常的宽松。当然英国也有机构对英国金融机构的这种做法进行抨击，称这种做法是一种极端不负责任的。
我们国家的做法，特别是改革开放以后，为拉动国民经济实际上在金融领域有很多也是在效仿发达国家的做法，实践证明也确实有效，比方说，关于信用卡发放这个方面，各个银行的做法都比以前灵活了很多，像支付宝、微信的借贷和支付功能比发达国家更灵活快捷，为国民的超前消费提供了很多的方便。
在中国的家庭，超前消费额度最大的就是购买房产，如果没有超前消费行为，开发商也不会大规模的建房，即使建好了房子也是闲置，卖不出去。因此，超前消费，会拉动企业、整个商业体系的繁荣发展，同时人们通过超前消费，可以刺激和激励向上发展的奋斗精神。
二，过度消费
关于过度消费，这种行为和现象确实存在，但要做实质分析，有些人具备一定的经济实力，其性格表现就是喜欢购物，而且是狂搞，只要是属于自己喜欢的，无论是奢侈品，还是普通的商品通过手机，信用卡举手轻松支付，但有着良好的信誉。
另外，有一部分人是通过网购，这类群体大部分都已经养成了一种网购习惯，通过电脑或手机浏览到自己喜欢的商品就会立即下单支付，等到收到商品后由于产品规格质量等问题又不喜欢了，然后上网多次重新下单购买，由于这种方便快捷的支付功能加上无法自控的习惯，导致了过度消费行为，造成资金的浪费。
通过上述分析超前消费与过度消费是两种不同的概念和表现行为，合理的超前消费可以激励人奋斗向上发展，提前改善生活品质，过度消费是一种无法自控的浪费行为应加以改变。
朋友们好！
超前消费不一定是过度消费。如果是计划内的超前消费，能够及时一次性还款，那么就不能叫做过度消费。但是如果是消费很高，已经超过了每个月的收入，这个就叫做过度消费了。
1超前消费超前消费一般都不能算是过度消费的。现在信用消费很方便了，大家都可以办理信用卡，然后先进行信用消费，然后还款，这样也算是一个生活方式了。
但是有一点，你的消费一定是要在计划内的，这样你就比较容易还款，而且不会出现款子还不上的情况，这样的超前消费就是理性的，也不能叫做过度消费的。
现在来说，使用信用消费工具，一定要计划消费，量入为出，这样既能够利用信用消费的优点，能够很方便的进行消费，而且也能够让自己在能力范围内消费，也便于自己及时还款，能够享受到免利息的好处。
因此，超前消费只要是在计划内，能够一次性还款，这样就不能叫做过度消费。
2过度消费一般来说，过度消费是超出了自己的还款能力的消费，这样才被称作过度消费的。现在好多人使用信用卡很随意，总是控制不住自己的消费欲望，经常是刷卡消费，这样的话，一不小心消费就超出了自己的工资收入了。
这样超出自己的工资收入的消费，就可以称作是过度消费了。你没有赚到这么多的钱，还想花很多的钱，最后就是造成自己可能还不上信用卡，造成信用卡欠款较多，造成自己还款困难。
因此，使用信用卡还是要避免过度消费，因为这样可能是很危险的，一不小心可能就会造成信用卡逾期，给自己带来很多的麻烦。
3计划消费，按时还款实际上，在使用信用卡的过程中，最好做到计划消费，按时还款。这样的话，使用信用卡也非常方便，而且也能够买到自己需要的东西，而且消费额度在可接受的范围内，也能够方便自己按时还款。
每个月消费完以后，一定要记得按时还款，不要逾期，这样的话才能够累积自己的信用，让自己的信用更好一些。
